农村家庭工厂很多是微型企业，为中小企业外加工，既可以转移农村剩余劳动力、增加就业，又可以拉动内需、改善农民生活，但这些家庭工厂常常贷款无门，成了信贷遗忘的角落。在浙江农村调查，经常可以听到这样的说法。

　　据浙江省中小企业局介绍，目前全省已拥有家庭工厂近65万家，从业人员374万。在全省31.4%的行政村中家庭工业收入已经成为农民经济收入的主要来源。统计数据显示,安排1万户家庭工厂，年产值50亿元左右，至少可以解决两万人就业。大量事实表明，在把好环境、资源、安全生产等前提下，农村家庭工业是帮助农民长期致富的好路子。

　　如何扶持家庭工厂，建议从四方面入手：一是因地制宜分类指导，发展符合民生、环保、节能要求的加工业，或牵线搭桥与中小企业联姻，使家庭工厂成为中小企业厂外“车间”。二是多方面加强对从业者技能、素质等方面的培训力度。三是出台信贷、税费、工商等方面的优惠政策，让利于农民。四是通过组建农民专业合作社、协会等形式，提高家庭工业的组织化程度。

　　当前，制约家庭工业发展的瓶颈莫过于融资难。要破解难题，首先应进一步完善农村金融体系，为家庭工厂多渠道融资创造条件。应当说，我国农村金融体系正在逐步完善，农业银行在股改前后积极试点的“三农”服务事业部成效日益显现，可以成为家庭工厂融资的重要渠道之一。同时，农业发展银行、农村合作银行、邮政储蓄银行，还有村镇银行、小额贷款公司、担保公司等金融机构都应当把家庭工厂列入融资范围。随着我国《放贷人条例》的加快制定，非吸收存款类放贷人主体的法律地位明确后，个人借贷、典当业等融资，也会建章立制，进入规范化阳光操作时期，使家庭工厂融资渠道日益变宽。

　　其二是金融机构尤其是农村金融机构要积极创新融资模式，不断推出适合家庭工厂的金融产品。同时要改革授信办法，创新审批流程，提高贷款效率。针对家庭工厂融资“额度小、频率高、需求急”的特点，建议农村金融机构对符合条件的家庭工厂采取“年度授信，随需放贷，总额控制，循环使用”。凡授信范围内符合条件的贷款申请，即时审批，简化放贷手续，提高放贷效率。

　　其三是建立家庭工厂贷款担保网，破解家庭工厂担保难。应因地制宜，形式多样，可采取多户联保、房产抵押，也可借助担保公司、农业龙头企业、农民专业合作社、家庭工业协会等担保。

　　其四是建立家庭工业贷款风险补偿机制，以鼓励金融机构贷款。如今全国不少省市都建立了小企业贷款风险补偿机制，简单易行的办法是将家庭工厂引入小企业贷款风险补偿序列，也可以由农民专业合作社、家庭工业协会等出资单独建立贷款风险基金，以放大家庭工厂的申贷、承贷能力。（吕志强）

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